หลายคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า ยูนิตลิงค์ กันมาบ้างแล้ว แต่อาจจะยังสงสัยอยู่ว่ามันคืออะไรกันนะ แล้วมันมีประโยชน์อย่างไร? วันนี้ลองมาหาคำตอบกันครับ
จริงๆแล้ว ยูนิตลิงค์ก็เป็นประกันในรูปแบบหนึ่งครับ แต่มีความพิเศษก็คือ เป็นแบบประกันที่ให้ผลตอบแทนได้มากกว่าประกันแบบทั่วไป เพราะเป็นการรวมแบบประกันถึง 3 แบบ เข้าไว้ด้วยกันครับ คือ
- ประกันแบบ term หรือ ประกันแบบ ชั่วระยะเวลา ที่มีข้อดีคือการให้ความคุ้มครองสูง แต่เบี้ยประกันราคาไม่แพง
- ประกันแบบ WholeLife หรือ ประกันแบบ ตลอดชีพ ที่มีข้อดีคือระยะเวลาในการคุ้มครองนาน ครอบคลุมไปจนถึงอายุ 99 ปี
- ประกันแบบ Endownment หรือที่รู้จักกันดีในแบบประกันที่เรียกกันทั่วไปว่า ประกันแบบ ออมเงิน ซึ่งมีข้อดีในแง่ของระยะเวลาในการนำเงินไปลงทุน และ การถอนเงินลงทุนคืนที่ยืดหยุ่นกว่าใน 2 แบบแรก
นอกจากนี้ยังได้เพิ่มความได้เปรียบในแง่ของการทำกำไรให้กับตัวแบบประกันซึ่งเป็นจุดด้อยของแบบประกันโดยทั่วไป ที่มักจะให้ผลตอบแทนต่ำ แต่ ยูนิตลิงค์สามารถ สร้างอัตตราผลตอบแทนที่สูงกว่าแบบประกันทั่วไปได้ผ่านการนำเบี้ยประกันของลูกค้า ไปลงทุนในกองที่ที่บริษัทประกันได้คัดเลือกมาไว้ให้ลูกค้าเรียบร้อยแล้ว ทำให้ลูกค้าไม่พลาดโอกาสในการทำกำไรในขณะที่เงินของลูกค้ากำลังเติบโตก็ยังสามารถวางแผนความคุ้มครองในรูปแบบต่างๆได้ไม่ต่างจากการทำประกันในแบบทั่วๆไปได้อีกด้วย เรียกได้ว่าตอบโจทย์ได้ครบภายในแบบประกันเล่มเดียวก็ว่าได้
นอกจากนี้ ยูนิตลิงค์ยังมีจุดเด่นในแง่ของความยืดหยุ่นในการใช้งานและตัวเลือกในการบริหารกรมธรรม์ที่เป็นประโยชน์กับลูกค้ามากมายเช่น
- เป็นประกันที่ชัดเจน เพราะลูกค้าจะได้รับรายงานค่าใช้จ่ายในเบี้ยประกันที่ลูกค้าจ่ายเข้า บริษัทประกันเลยว่า บริษัท ได้นำเบี้ยประกันไปจ่ายค่าอะไรบ้าง และเหลือเป็นมูลค่าลงทุนของลูกค้าเป็นเท่าไหร่ในแต่ละปี ทำให้ลูกค้าสามารถบริหารพอร์ทการลงทุนผ่านทางยูนิตลิงค์ ได้ง่ายขึ้น
- ยืดหยุ่น เพราะสามารถปรับเปลี่ยนแบบประกันให้เหมาะสมกับความต้องการได้ ในแต่ละรอบปี เช่นอยากเน้นความคุ้มครองชีวิตสูงๆในช่วงอายุที่กำลังเป็นเสาหลักของครอบครัว ก็สามารถทำได้ และเมื่ออายุมากขึ้นจะลดความคุ้มครองให้น้อยลง เพื่อให้ได้ผลประโยชน์จากการออม หรือ การลงทุนให้มากขึ้น ก็สามารถทำได้เช่นกัน นอกจากนี้ ณ ช่วงระยะเวลาใดเวลาหนึ่งหากอยากเพิ่มเงินลงทุนเข้ามาในพอร์ทของยูนิตลิงค์ เพื่อเพิ่มศักยภาพในการลงทุนเพื่อให้ผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นก็สามารถทำได้ไม่ยากผ่านระบบ TopUp
- คล่องตัวกว่าแบบประกันทั่วไป เนื่องจากยูนิตลิงค์ ให้สิทธิ์กับลูกค้าในการหยุดการชำระเบี้ยประกันในบางเวลาได้ โดยใช้สิทธิ์ พรีเมี่ยมฮอลิเดย์ ซึ่งแม้ลูกค้าจะพักชำระเบี้ยประกัน แต่ความคุ้มครองของลูกค้าจะยังทำงานตามปกติ โดย กรมธรรม์ยูนิตลิงค์ จะนำมูลค่าจากหน่วยลงทุนของลูกค้ามาชำระเบี้ยประกันแทนให้
- ในภาวะวิกฤติยูนิตลิงค์ช่วยคุณได้ ในกรณีที่ลูกค้ามีความจำเป็นต้องถอนเงินบางส่วนออกจากกรมธรรม์เพื่อนำไปใช้จ่าย ก็สามารถทำได้ทันที เพราะมูลค่าของกรมธรรม์ยูนิตลิงค์ เป็นมูลค่าขายคืนหน่วยลงทุน ต่างจากประกันทั่วไปที่ใช้เป็นมูลค่าเงินสด ที่เวลาลูกค้าจำเป็นต้องใช้เงินต้องกู้กรมธรรม์ออกมาใช้จ่าย แต่ถ้าเป็นยูนิตลิงค์จะเป็นการขายมูลค่าหน่วยลงทุนบางส่วน มาใช้จ่ายได้ ทำให้ไม่มีภาระดอกเบี้ยเงินกู้(ระยะเวลาขายคืนหน่วยลงทุนจะใช้เวลา 5 วันทำการ)
- ยูนิตลิงค์ใช้ผลประโยชน์ในหน้าที่ของประกันได้ทุกตัวทั้งการซื้อค่ารักษาพยาบาลเพิ่ม ทั้งการลดหย่อนภาษี ในปีนี้นักลงทุนจะได้ข้อมูลยูนิตลิงค์จากทาง ตลาดหลักทรัพย์ มากขึ้น เพราะพิสูจน์มาแล้วว่ากรมธรรม์ยูนิตลิงค์ ให้ประโยชน์ในแง่การวางแผนการเงินและวางแผนเกษียณได้เป็นอย่างดี
- ยูนิตลิงค์เหมาะสำหรับคนที่อยากออมเงินหรืออยากลงทุน แต่ไม่ชอบดูแลพอร์ท หรืออาจจะไม่ค่อยมีเวลาติดตามข่าวสารการลงทุนเท่าไหร่นัก เพราะมีการดูแลให้ลูกค้าถึง 3 ชั้น คือ
ชั้นที่ 1 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ที่คอยดูแลในส่วนของกองทุนรวมที่อยู่ในพอร์ทของยูนิตลิงค์ ให้กับลูกค้า
ชั้นที่2 บริษัทประกันชีวิต ที่จะคอยคัดเลือกกองทุนที่น่าสนใจจาก บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนต่างๆ ซึ่งก็จะคัดกองทุนในระดับหัวกะทิ มาให้ลูกค้าเลือกซื้อ เรียกได้ว่าคัดแล้วคัดอีก จนได้กองทุนที่มีศักยภาพจริงๆเท่านั้น
ชั้นที่3 ตัวแทนประกันควบหน่วยลงทุน ที่จะคอยสอดส่งดูแลความเป็นระเบียบเรียบร้อยแทนลูกค้าว่ากองทุนในพอร์ทนั้น ยังสามารถทำงานได้ดีหรือไม่ หรือ ความคุ้มครองในยูนิตลิงค์ ยังคงเพียงพอและเหมาะสมสำหรับลูกค้าหรือเปล่า ตัวแทนที่มีความรู้และความเชี่ยวชาญ จะสามารถบริหารดูแลลูกค้าได้เป็นอย่างดีครับ
แต่แน่นอนว่าเมื่อมีคนดูแลเรามากกว่าการซื้อกองทุนแบบทั่วไป ดังนั้นค่าธรรมเนียมในการบริหารจัดการก็อาจจะสูงกว่าการซื้อกองทุนโดยตรงในระยะสั้นๆนะครับแต่ถ้าเทียบตลอดโครงการ ก็ไม่ได้จัดว่าสูงกว่ามากมายเพราะในส่วนของยูนิตลิงค์ เองก็มีฟังก์ชั่นอื่นๆเข้ามาช่วยอำนวยความสะดวกหลายอย่าง เช่น การสับเปลี่ยนกองทุน การจัดสรรพอร์ทลงทุนอัตโนมัติ ฯลฯ เพื่อให้ลูกค้าได้รับประโยชน์สูงสุดจากการทำยูนิตลิงค์ได้ครับ เราคิดว่าในอนาคต ประกันแบบยูนิตลิงค์ จะเข้ามาแทนที่ประกันออมทรัพย์ อย่างแน่นอน หากสนใจอ่านข้อมูลเพิ่มเติม ลองดูที่นี่นะครับ
http://www.azayryu.com/MyStyle
สนใจซื้อประกันกับที่ปรึกษาการเงิน เราให้คำปรึกษาฟรี กรุณาแจ้งข้อมูลติดต่อกลับ
น่าจะมีอะไรแตกต่าง
ไว้มีโอกาสจะมาเจาะลึกแบบประกันยูนิตลิงค์ของอลิอันซ์อยุธยาให้อ่านกันนะครับ^^