ทำประกันเพื่อหวังกำไร หลายคนอาจจะสงสัยว่ามันเป็นยังไง เกริ่นก่อนสักเล็กน้อย ช่วงนี้ถ้าไม่พูดถึง โควิด-19 ก็คงจะดูเชยๆกันไปหน่อยนะครับ ประจวบเหมาะกับได้ไปเจอกระแสพูดคุยกันในโซเชียลเรื่องประกัน covid-19 แบบเจอจ่ายจบ ประมาณว่าให้ซื้อประกันหลายๆบริษัท เบี้ยประกันแค่4พันกว่าบาท แต่ถ้าตรวจเจอ covid-19 รับเงินก้อนเฉียดล้าน Wowwwwww ส่วนตัวจริงๆเคยคิดเล่นๆนะครับ เพราะว่าช่วงแรกๆประกัน covid-19 มีไม่กี่ บริษัทที่เปิดรับ แต่พอมาตอนนี้เปิดกันมาหลายๆ บริษัท ก็คิดว่า เออ ทำไว้ทุก บริษัทตรวจเจอทีนี่รวยเลย แต่ก็ถามกลับตัวเองว่า มันใช่เหรอวะ มันจะเคลมได้จริงเหรอเนี่ยะ?
ก่อนจะอ่านบทความต่อไป แจ้งให้ทราบก่อนนะครับ ว่าบทความนี้เขียนจากความจำ อาจจะไม่ถูกต้อง 100% ก็ได้ เพราะคนเรามีจำผิดจำถูกรายละเอียดปลีกย่อยก็อาจจะไม่ครบถ้วนได้นะครับ ดังนั้น อยากให้เพื่อนๆอ่านบทความนี้เสร็จแล้วก็ไปหยิบกรมธรรม์ที่เราทำเอาไว้มาอ่านเพื่อตรวจสอบผลประโยชน์ของตัวเองด้วยนะครับ(ส่วนตัวริวทำประกัน covid-19 ไว้แล้วแต่ยังไม่ได้เล่มกรมธรรม์ก็เลยยังไม่มีให้ตรวจสอบนะครับ^^) เพื่อรักษาผลประโยชน์ของเพื่อนๆเองครับ
เข้าเรื่องครับ ในแง่ของประกัน ประกันเป็นผลิตภัฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อบรรเทาความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นกับสถานภาพการเงินของเรานะครับ การทำประกันเพื่อหวังผลประโยชน์ทางการค้าหรือหวังผลกำไรนั้นเป็นเรื่องที่ไม่สมควรและไม่เหมาะสม ดังนั้นการทำประกัน covid-19 ในส่วนของการตรวจพบแล้วรับเงินนั้นก็ดูจะเข้าข่ายเป็นการทำเพื่อหวังผลกำไรได้นะครับ ถ้าดูจากเจตนาคงฏิเสธไม่ได้อยู่แล้ว ลองคิดตามนะครับ ถ้าคนๆหนึ่งจ่ายเงิน 4พันกว่าบาท แล้วถ้าเกิดเป็นโรค covid-19 ขึ้นมาจะได้รับเงิน 8แสนกว่าบาท อื้มหืม น่าเป็นไหมครับ บางคนอาจจะบอกว่าชีวิตฉันมีค่ามากกว่าเงิน 8แสน อันนี้เห็นด้วยครับ แต่การเป็นโรค covid-19 ไม่ใช่ทุกคนที่จะมีโอกาสเสียชีวิตได้ครับ โรคนี้ยังมีแนวทางในการรักษาให้หายได้ และโอกาสการเสียชีวิตก็ยังไม่ได้สูงมากขนาดที่ว่า เป็นแล้วต้องตายแน่ๆครับ ดังนั้น ปฏิเสธไม่ได้หรอกครับ ต้องมีคนที่พร้อมที่จะเป็นโรคนี้เพื่อรับเงินประกันครับ ซึ่งเมื่อเป็นแบบนี้แล้วเมื่อ บริษัทประกันมองว่าเราทำประกันเพื่อหวังผลกำไร ผลที่ตามมาจะเป็นอย่างไร?
ประเด็นแรก ใบคำขอทำประกันของเรา มีการแถลงข้อมูลอย่างถูกต้องหรือไม่? จะสังเกตว่าใบคำขอทำประกันทุกบริษัทประกัน จะมีคำถามในส่วนของการทำประกันกับบริษัทอื่นๆไว้ ต้องดูว่าเราตอบถูกต้องตามความเป็นจริงมั้ย ถ้าเรามีการปกปิด ตรงนี้เป็นเหตุให้บริษัทประกันของเราสามารถบอกล้างสัญญาได้ครับ
ประเด็นที่สอง ถ้าเราแถลงถูกต้องครบถ้วนแล้ว บริษัทรับประกันแล้ว แล้วตอนเคลม เราจะเคลมได้ทุกที่หรือเปล่า ในส่วนนี้ริวขอตั้งข้อสังเกตดังนี้นะครับ ในทางประกันภัยนั้น เค้าจะมีเรื่องของการกระจายความเสี่ยงภัยอยู่(ไม่แน่ใจว่าจำชื่อเรียกถูกมั้ย) แต่หลักการคือ เราสามารถทำประกันความเสี่ยงภัยในเื่องเดียวกันได้หลายบริษัทครับ แต่ถึงเวลาเคลม บริษัทประกันนั้นจะเคลมตามความคุ้มครองสูงสุดที่ลูกค้าซื้อได้ ในกรณีที่เรามีการทำประกันหลายบริษัท ทุกบริษัทจะมีการจ่ายเงินให้เราโดยแบ่งตามสัดส่วนจำนวนเท่าๆกันครับ อ่านแล้วอาจจะงงๆ ขอยกตัวอย่างให้ดูก็แล้วกันนะครับ
สมมติว่าถ้าเรามีบ้านอยู่ 1 หลัง แล้วทำประกันอัคคีภัยเอาไว้ โดยเราซื้อบ้านหลังนี้มาในราคา 1 ล้านบาท แต่ในทางประกันจะตีราคาบ้านเฉพาะสิ่งปลูกสร้างไม่รวมที่ดินนะครับ ซึ่งบ้านที่เรามีอาจจะตีมูลค่าของสิ่งปลูกสร้างที่เป็นบ้านจริงๆตามสภาพได้ 500,000 บาท แต่เรามองว่าเกิดบ้านเป็นอะไร จะสร้างบ้านเหมือนเดิมกลับมาบนที่ดินนี้ต้องใช้เงินอย่างน้อย 800,000 เราเลยไปทำประกันเอาไว้ 2 ที่ ที่ละ 500,000 บาท โดยคิดว่าถ้าบ้านเกิดไหม้หรือเป็นอะไรไปขึ้นมาจะได้มีเงินมาสร้างใหม่ได้ 1ล้านบาท แต่ในการเคลมจริงๆ เราจะไม่สามารถเคลมเกินมูลค่าประเมินที่ตั้งเอาไว้ได้ครับ ถามว่าเคลมประกันได้ทั้ง 2 บริษัทมั้ย คำตอบสามารถเคลมได้ทั้ง 2 บริษัทครับ แต่จะเป็นลักษณะที่ทั้ง 2 บริษัทแบ่งกันจ่ายให้เราตามมูลค่าบ้านที่แท้จริง ในที่นี้คือถ้าบ้านมูลค่า 500,000 เราก็จะได้จากแต่ละบริษัทคนละ 250,000 ครับ(รายละเอียดปลีกย่อยอื่นๆขอไม่พูดถึงนะครับ อยากให้เห็นภาพเข้าใจง่ายๆ)
กลับมาที่ covid-19 จะเห็นได้ว่า เกือบทุก บริษัทเลยที่รับประกันภัยที่เป็นแบบเจอจ่ายจบ จะรับประกันกันอยู่ในวงเงินที่ประมาณ 100,000 บาท ดังนั้น ส่วนตัวมองว่า ในกรณีที่เราทำประกัน covid-19 หลายๆ บริษัท อาจจะมาเข้าหลักการกระจายความเสี่ยงภัยได้เหมือนกันครับ คือเคลมได้ทุกบริษัท แต่ทุก บริษัทจ่ายตามสัดส่วนไม่เกินวงเงินสูงสุดที่ บริษัทรับความคุ้มครอง
ทั้งนี้ทั้งนั้นอย่าเชื่อริวนะครับ ให้ไปอ่านและศึกษาข้อมูลในกรมธรรม์ที่เราทำเอาไว้ครับ ใช้ประกันอย่างเข้าใจจะได้ไม่มีปัยหากวนใจตอบเคลมครับ ขอให้ทุกท่านสุขภาพแข็งแรงครับ^^
ขอทราบเบี้ยประกันหรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติม
