กองทุนรวม การเริ่มลงทุนง่ายๆที่ทุกคนสามารถทำได้ แต่บ่อยครั้ง ก็อดสงสัยไม่ได้ว่า แล้วเราจะเริ่มซื้อกองทุนรวม แบบไหนดี วันนี้เรามีวิธีง่ายๆมาบอกครับ^^
Suitability Test หรือ แบบสอบถามการยอมรับความเสี่ยงส่วนบุคคล หลายๆคนที่กำลังสนใจจะเริ่มลงทุนในกองทุนรวมอาจจะมีคำถามหรือข้อสงสัยว่า จะเริ่มซื้อกองทุนรวมอย่างไร แบบไหน หรือกองทุนอะไรที่น่าจะเหมาะกับเรา แน่นอนว่าคุณค่าที่คุณคู่ควรนั้นกว่าจะได้มานั้นไม่ใช่เรื่องง่ายๆ เนื่องจากกองทุน มีให้เลือกมากมายเป็นร้อยเป็นพันกอง นอกจากจะมีให้เลือกหลายบริษัทแล้ว ในแต่ละ บริษัทก็ยังมีกองทุนให้เราเลือกอีกยิบย่อย จุ๊บจิ๊บไปหมด ทำให้การเลือกซื้อกองทุนนั้นค่อนข้างเป็นอะไรที่ โอ้วมายก๊อด มันไม่รู้จะเริ่มตรงไหน ซึ่งจริงๆแล้วจุดเริ่มต้นของการลงทุนในกองทุนรวม คือการรู้จักตัวเราเองก่อนครับ แล้วจะรู้จักได้ยังไงล่ะ? มาตามอ่านกันต่อครับ
เนื่องจากหลายๆคนมักจะเริ่มแบบผิดๆ หรือ บางท่านอาจจะเคยลงทุนในกองทุนรวมมาแล้ว แต่ไม่ได้รับความรู้และความเข้าใจที่ถูกต้องทาง ผู้ให้คำแนะนำด้านการลงทุนที่ให้บริการ อาจจะด้วยเหตุผล หรือ ปัจจัยบางอย่างเช่น ไม่มีเวลาฟังบ้าง ฟังไม่รู้เรื่องบ้าง หรือ แค่อยากลอง ขอแค่ได้ซื้อก็พอใจแล้ว ทำให้หลายๆท่านพลาดที่จะสำรวจตัวเองก่อนการลงทุน และนี่เป็นช่องโหว่ว สำคัญในการลงทุนที่ผิดพลาด หรือ ทำให้เราเลือกกองทุนไม่เป็นสะที(เนื่องจากเรายังไม่เข้าใจนิสัยการลงทุนของตัวเอง)
วิธีง่ายๆ ในการเริ่มสำรวจแนวทางที่เหมาะสมกับการลงทุนของเรา มีวิธี ง่ายๆ เพียงแค่การทำ แบบสอบถามการยอมรับความเสี่ยงส่วนบุคคล เท่านั้นเองครับ โดย เราอาจจะใช้เวลาทำแบบสอบถามนี้สัก 10-15 นาที แต่จะเป็นประโยชน์กับการลงทุนในระยะยาวเป็นอย่างมากครับ เพราะนอกจากแบบสอบถามนี้จะเป็นการปูความรู้ด้านการลงทุนอย่างง่ายๆให้กับเราแล้ว ยังเป็นตัวบอกด้วยว่า กองทุนที่เราควรจะเริ่มซื้อ ควรเป็นกองทุนลักษณะไหน โดยวัดจากคะแนน จากแบบสอบถามที่เราทำได้นี่แหล่ะครับ ลองเสียเวลาสักนิด แล้วเราจะได้เกราะติดตัวไว้เป็นพื้นฐานในการเริ่มการลงทุนได้เป็นอย่างดีครับ
โดยกองทุนรวมนั้นจะมีการจัดอันดับตามความเสี่ยง 8 ระดับโดย ความเสี่ยงที่ว่านี้ เราหมายถึงโอกาสที่เราจะขาดทุนเงินต้นจากการซื้อกองทุนในแต่ละประเภทนะครับ ถ้ากองทุนความเสี่ยงระดับที่ 1 จะมีโอกาสขาดทุนเงินต้นน้อยหรือไม่ขาดทุนเลยก็ได้ แต่แน่นอนว่าความปลอดภัยก็มักจะมากับอัตราผลตอบแทนที่น้อยนิดนะครับ ในขณะที่กองทุนความเสี่ยงระดับที่ 8 อาจจะมาพร้อมผลตอบแทนเป็นกอบเป็นกำ แต่ก็มาพร้อมกับโอกาสขาดทุนเงินต้นแบบเนื้อๆเน้นๆได้เหมือนกัน ดังนั้นถ้าเราไม่สำรวจตัวเองให้ดี ไปซื้อกองทุนที่ไม่เหมาะกับเราก็อาจจะน้ำตาเช็ดหัวเข่าได้ในบางเวลานะครับ หรือบางคนอาจจะเกลียดกลัวการลงทุนไปเลย ซึ่งตรงนี้ก็อาจจะทำให้เราพลาดโอกาสดีๆในการทำเงินให้งอกเงยได้นะครับ ต้องระวังให้ดี
คราวนี้เรามาทำความรู้จักกองทุนในแต่ละระดับความเสี่ยงกันนะครับ ว่าระดับที่ 1-8 มีอะไรกันบ้าง แล้วถ้าเราทำคะแนนได้เท่านี้ เราจะเหมาะกับกองทุนในระดับความเสี่ยงเท่าไหร่มาดูกันเลยครับ
ความเสี่ยงระดับที่ 1 กองทุนความเสี่ยงต่ำ เหมาะสำหรับคนที่ทำคะแนนได้ น้อยกว่า 15 คะแนน
กองทุนประเภทนี้จะเป็นกองทุนที่เน้นกองเข้าไปลงทุนในเงินฝากที่ให้ผลตอบแทนพิเศษ อาจจะเป็นเงินฝาก หรือ พันธบัตร รัฐบาลก็ได้ครับ โดยจะเป็นการลงทุนเฉพาะในประเทศไทยเท่านั้น กองทุนลักษณะนี้ถ้าชื่อจำง่ายๆก็จะเรียกกันว่า กองทุนตลาดเงิน หรือกองทุนตราสารเงิน ครับ อัตราผลตอบแทนจากกองทุนประเภทนี้มักจะไม่มาก อาจจะอยู่ที่ประมาณ 1.5-2% ได้ครับ โดยมากเราจะใช้กองทุนตลาดเงินไว้เป็นจุดพักเงินเพื่อนำไปลงทุนต่อ หรือเผื่อกรณีฉุกเฉินสามารถขายเพื่อนำมาเสริมสภาพคล่องได้ครับ
ความเสี่ยงระดับที่ 2-4 กองทุนความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ เหมาะสำหรับคนที่ทำคะแนนได้ ระหว่าง 15-21 คะแนน
กองทุนกลุ่มนี้เป็นกองทุนสำหรับคนที่หัวใจยังไม่ค่อยแข็งแรง แต่ก็อยากได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าฝากธนาคาร ดังนั้น ถ้ามีตัวแดงๆเกิดขึ้น แต่แค่นิดหน่อย ไม่เกิน 2-3% ก็ยังพอรับได้ จะเหมาะกับการลงทุนในกลุ่มนี้ครับ ริวขอให้คำจำกัดความง่ายๆสำหรับกองทุนแต่ละแบบนะครับ แบบ เห็นกองลักษณะนี้ก็เข้าใจได้ว่า อ้อ มันเป็นกองแบบนี้นี่เอง
กองทุนความเสี่ยงระดับ 2 ชื่อจำง่ายๆ ริวจะจำว่าเป็นกองตราสารเงิน+ฝากเงินในต่างประเทศได้ครับ กองทุนนี้เป็นกองตราสารเงินที่เน้นสัดส่วนลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลมากขึ้นครับ อาจจะมีการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลของต่างประเทศ หรือการนำเงินไปฝากในธนาคารต่างประเทศด้วยได้ หรืออาจจะมีการนำเงินไปลงทุนในตราสารหนี้ได้บ้างครับ ยังจัดเป็นกองที่ความเสี่ยงต่ำ โดยมาอัตราผลตอบแทนก็จะไม่ได้ต่างจาก กองความเสี่ยงที่ 1 เท่าไหร่ครับ อาจจะได้เพิ่มขึ้น เป็น .1-.5 ก็ว่ากันไปครับ
กองทุนความเสี่ยงระดับ 3 ชื่อจำง่ายๆ ริวจะจำว่าเป็นกองทุนพัธบัตรรัฐบาล กองทุนนี้ชัดเจนครับว่าเน้นเอาเงินเราไปซื้อพันธบัตรรัฐบาลเป็นหลัก อัตราผลตอบแทนก็อาจจะมีโอกาสได้มากกว่า 2 กองแรกหน่อยครับ อาจจะมาแถวๆ 1.8-2.5% แถวๆนี้ได้ครับ
กองทุนความเสี่ยงระดับ 4 ชื่อจำง่ายๆ ริวจะจำว่าเป็นกองทุนตราสารหนี้ครับ กองทุนประเภทนี้จะเน้นลงทุนในการปล่อยกู้ให้กับ บริษัทเอกชนครับ ดังนั้นอัตราผลตอบแทนก็จะได้มากกว่า 3 กองที่ผ่านมา แต่แน่นอนว่ากองนี้มีความเสี่ยงจากการชักดาบ(หนีหนี้) นะครับ แม้ว่าผลตอบแทนคาดหวังกองตราสารหนี้ จะอยู่ที่ประมาณ 3-4% แต่ส่วนตัวริวเองคิดว่ากองตราสารหนี้ทำผลงานได้แถวๆ 2.5-3% มากกว่าครับ
ความเสี่ยงระดับที่ 5 กองทุนความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง เหมาะสำหรับคนที่ทำคะแนนได้ ระหว่าง 22-29 คะแนน
กองทุนความเสี่ยงระดับ 5 ชื่อจำง่ายๆ ริวจะจำว่าเป็นกองทุนผสมครับ เป็นสัดส่วนลงตัวของกองตราสารเงิน-ตราสารหนี้ แล้วเพิ่มน้ำจิ้ม เป็นกองตราสารทุน(หุ้น) เข้ามาเพื่อให้รสชาติมีความเผ็ดร้อนมากยิ่งขึ้นครับ แน่นอนว่าความเสี่ยงเพิ่มขึ้น ก็มีโอกาสทำกำไรได้มากขึ้นนะครับ กองทุนผสมนั้นค่อนข้างได้รับความนิยม และ หลายๆกองนั้นทำผลงานได้ค่อนข้างดีครับ แต่ข้อด้อยของกองทุนรวมผสมต้องดูในเรื่องของอัตราค่าธรรมเนียมด้วยนะครับ เพราะกองทุนรวมผสมมักจะมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่ากองประเภทอื่นครับ ดังนั้นแม้ผลงานดีแต่หักค่าธรรมเนียมแล้วก็อาจจะกลายเป็นว่าทำผลงานได้ไม่ดี ตามเป้าที่เราวางไว้ก็ได้ครับ โดยปกติเรามักจะคาดหวังกับกองทุนรวมผสมที่อัตราผลตอบแทนประมาณ 4-7% ครับ
ความเสี่ยงระดับที่ 6-7 กองทุนความเสี่ยงสูง เหมาะสำหรับคนที่ทำคะแนนได้ ระหว่าง 30-36 คะแนน
มาถึงกองทุนขวัญใจมหาชนครับ หลายคนอยากได้มาครอบครองแต่ก็กลัวว่าหัวใจอันเปราบางจะรับไม่ได้ไม่ต่างจากการขึ้นเรือไวกิ้งหรือรถไฟเหาะ มองอยู่ข้างล่าง แหม่มันน่าสนุกจริงๆ อยากเล่นแต่พอถามว่าขึ้นมั้ย ตอบเลยว่า ไม่!!! 555
กองทุนในกลุ่มนี้ริวแนะนำว่า อย่าไปกลัวครับ นึกภาพเหมือนเรากินของร้อน อย่าพึ่งตักทั้งช้อนเข้าปากครับ ให้ลองเป่าๆแตะๆดูก่อนว่าเริ่มหายร้อนหรือยัง กินของเผ็ดอย่าพึ่งกินทั้งคำ ลองแตะปลายลิ้นดูก่อนว่ารับไหวมั้ย ดังนั้นใครที่จะเริ่มซื้อกองทุนกลุ่มนี้ก็อาจจะเริ่มซื้อด้วยจำนวนเงินน้อยๆก่อนแล้วค่อยๆสะสมเพิ่มบริหารหัวใจไปด้วยกันนะครับ^^
กองทุนความเสี่ยงระดับ 6 ชื่อจำง่ายๆ ริวจะจำว่าเป็นกองทุนหุ้น ชื่อเต็มเค้าคือ กองทุนรวมหุ้นครับ กองทุนประเภทนี้จะลงทุนในหุ้นในตลาดหลักทรัพย์เป็นหลักครับ โดยกองทุนหุ้นก็จะมีแยกย่อยออกไปตามลักษณะการถือครองหุ้นได้ด้วยครับ เช่น กองทุนที่เน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทขนาดเล็ก กองทุนรวมที่เน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทที่มีโอกาสได้รับปันผล กองทุนรวมที่ลงทุนที่ทำผลงานได้ดี50หรือ100อันดับแรกในตลาดหลักทรัพย์เป็นต้นครับ แน่นอนว่ากองทุนกลุ่มนี้จะมีการแกว่งตัวค่อนข้างสูงครับ บางครั้งเราอาจจะเป็น แดงสลับเขียว เขียวสลับแดงได้เป็นระยะๆ มีโอกาสลดเงินต้นของเราได้ตลอดเวลา แต่ในทางกลับกัน เมื่อธุรกิจเติบโต เงินของเราก็จะโตตามครับ กองทุนหุ้นเรามักจะคาดหวังอัตราผลตอบแทนที่ระหว่าง 4-12% ครับ แต่โดยมากเราจะหวังกันที่ 6-8% โดยเฉลี่ยครับ
กองทุนความเสี่ยงระดับ 7 ชื่อจำง่ายๆ ริวจะจำว่าเป็นกองทุนธุรกิจเฉพาะครับ ชื่อจริงเค้าคือ กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม แปลว่า กองทุนนี้จะนำเงินของเราไปลงทุนในธุรกิจประเภทเดี่ยวกัน ที่เราคุ้นเคยกันมากที่สุดเช่น กองทุนอสังหาริวทรัพย์ หรือกองทุนHealthCare ก็ได้รับความนิยมไม่แพ้กันครับ เรื่องแปลกก็คือ กองทุนกลุ่มนี้บ่อยครั้ง เป็นกองทุนในดวงใจคนคนที่ไม่ชอบความเสี่ยงครับ เพราะให้ผลตอบแทนค่อนข้างดี และกองทุนเหล่านี้มักจ่ายปันผลเป็นประจำสม่ำเสมอครับ ข้อควรระวังก็คือ เนื่องจากเป็นกองทุนเฉพาะหมวดธุรกิจ ดังนั้นจึงไม่มีการกระจายความเสี่ยงทางธุรกิจ ทำให้กองทุนกลุ่มนี้เวลาลง ก็จะลงแรงและอาจซึมนานได้ครับ ผลตอบแทนคาดหวังของกองทุนกลุ่มนี้ โดยมากจะมองกันที่ 8-12% นะครับ แต่คนส่วนใหญ่มักจะซื้อไว้รับปันผลกันมากกว่าครับ
ความเสี่ยงระดับที่ 8 กองทุนความเสี่ยงสูงมาก เหมาะสำหรับคนที่ทำคะแนนได้ ระหว่าง 37 คะแนนขึ้นไป
กองทุนความเสี่ยงระดับ 8 ชื่อจำง่ายๆ ให้จำว่าเป็นกองทุนสินทรัพย์ทางเลือกครับ กองทุนกลุ่มนี้ที่ได้รับความนิยมมากๆเลยก็คือ กองทุนทอง และ กองทุนน้ำมัน ครับ แน่นอนว่าไม่แนะนำสำหรับคนที่ยังไม่เคยซื้อกองทุนนะครับ เพราะ กองทุนกลุ่มนี้เราควรที่จะสามารถรับความเสี่ยงได้สูงมากๆครับ เพราะมีโอกาสติดตัวแดงได้ตลอดเวลา เป็นกองทุนที่ควรจะมีการสอดส่องดูแลเป็นประจำสม่ำเสมอ เพราะมีวิธีการหรือนโยบายในการลงทุนที่ค่อนข้างเสี่ยงกว่ากองทุนประเภทอื่นครับ ผลตอบแทนคาดหวังก็อยู่ที่ความพอใจเลยครับ แต่โดยมากมองกันที่ 10-20% นะครับ ทั้งนี้ทั้งนั้น เหนือรถไฟเหาะ ยังมีโรลเลอร์โคสเตอร์ ดังนั้นก่อนซื้อกองทุนกลุ่มนี้ก็เตรียมใจมาให้พร้อมระดับนึงด้วยนะครับ แนะนำว่า ชืมก่อนปรุง เข้าที่ละน้อย รับได้ค่อยใส่เต็มแม็กซ์ครับ^^
ก็ได้รู้จักกองทุนทั้ง 8 ประเภทไปแล้วนะครับ ทั้งนี้ทั้งนั้น ใครที่ทำคะแนนได้น้อยก็ไม่ได้แปลว่าเราไม่สามารถซื้อกองทุนความเสี่ยงสูงได้นะครับ ในทางปฏิบัติจริงๆแล้ว เมื่อเราเริ่มลงทุนแล้วมักจะค่อยๆรับความเสี่ยงเพิ่มขึ้นได้ไปตามประสบการณ์การลงทุนที่เพิ่มขึ้นของเราครับ นอกจากการเลือกซื้อกองทุนที่เหมาะสมกับเราแล้ว วิธีการที่ได้รับความนิยมอย่างมากอีกอย่างที่ นักวางแผนการเงินและนักวางแผนการลงทุน มักจะใช้กันก็คือ การทำ Asset Allocation หรือการบริหารจัดการพอร์ทการลงทุนโดยการกระจายความเสี่ยงที่เหมาะสมกับเราครับ การกระจายพอร์ทการลงทุนนอกจากจะช่วยให้เราไม่ต้องรับความเสี่ยงที่สูงจนเกินไปแล้วยังช่วยให้เราไม่พลาดโอกาสในการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นด้วยครับ ดังนั้น สำหรับใครที่สนใจอยากจะลองทำ แบบสอบถามการยอมรับความเสี่ยงส่วนบุคคล และให้ที่ปรึกษาการเงินของเราช่วยให้คำแนะนำในการเริ่มทำพอร์ทการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเองก็สามารถลองทำแบบสอบถามการยอมรับความเสี่ยงด้านล่างนี้ แล้วที่ปรึกษาการเงินของเราจะติดต่อไปให้คำแนะนำและให้ความรู้ในการจัดพอร์ทการลงทุนที่เหมาะกับทุกท่านได้ครับ แล้วโอกาสหน้าเราจะมาคุยกันใหม่เรื่องการเลือกกองทุนอย่างมืออาชีพด้วยการอ่าน Fund Fact Sheet กันนะครับ ชอบกดไลค์ใช่กดแชร์เป็นกำลังใจให้ทีมงานของเราด้วยนะครับ ขอบคุณครับ^^
