โดยทั่วไป ประกันชีวิตจะแบ่งหลักๆได้ 4 ประเภท เพื่อตอบวัตถุประสงค์ในการทำ 4 รูปแบบครับ ซึ่งเมื่อประกันชีวิตมีหลายรูปแบบแล้ว ดังนั้นเราควรที่จะวางแผนทำประกันชีวิตที่ตอบโจทย์และเป็นไปตามเป้าหมายทางการเงินด้วยนะครับ
รูปแบบที่1 เป็นแบบประกันสำหรับคนที่มีห่วง คือ ยังไม่อยากตาย แต่ก็ห้ามไม่ได้ เรียกว่าตายก่อนเวลาที่ควรจะเป็น ประกันลักษณะนี้จะเน้นเบี้ยประกันถูกๆ แล้วได้ความคุ้มครองชีวิตสูงๆครับ ภาษาอังกฤษจะเรียกว่าแบบ Term ภาษาไทยจะเรียกว่าแบบ เฉพาะกาล หรือแบบ ชั่วระยะเวลา ครับ ประกันลักษณะนี้มักจะทำไว้คุ้มครองภาระหนี้สิน หรือ ค่าใช้จ่ายที่เป็นภาระความรับผิดชอบต่อครอบครัวเป็นหลักครับ และโดยส่วนมากประกันแบบเฉพาะกาลก็มักจะมีระยะเวลาคุ้มครองไม่ยาวมากครับ เพราะภาระหนี้สินเมื่อเวลาผ่านไปก็จะลดลงไปตามลำดับ ก็อาจจะทำประกันเล่มใหม่ที่มีความคุ้มครองลดลงตามความเหมาะสมได้ครับ
รูปแบบที่2 เป็นประกันที่ทำเอาไว้ในกรณีที่อยากตายแต่ไม่ได้ตาย เรียกว่า ตายหลังเวลา ซึ่งเป็นการป้องกันการเกิดค่าใช้จ่ายในระยะยาวที่เราไม่สามารถคาดเดาหรือกำหนดเวลาได้ว่าจะใช้เงินไปจนถึงเมื่อไหร่ ดังนั้นประกันในรูปแบบนี้จะเป็นการเก็บออมเพื่อสร้างกระแสเงินสดที่เข้ามาแทนรายได้ประจำหลังจากเราทำงานไม่ไหวแล้วครับ ประกันแบบนี้เรียกว่า ประกันแบบ Retirement หรือ Annualty หรือภาษาไทยเรียกว่าประกันเกษียณครับ
รูปแบบที่3 เป็นประกันที่ทำไว้เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงครับ ยกตัวอย่างเช่นค่ารักษาพยาบาลต่างๆ เงินชดเชย ค่าสูญเสียรายได้ ซึ่งโดยส่วนใหญ่พวกสัญญาความคุ้มครองเหล่านี้จะเป็นสัญญาที่ซื้อเสริมความคุ้มครองจากการทำประกันชีวิตครับ และโดยมากเราต้องการความคุ้มครองระยะยาว ต่อเนื่อง ถ้าให้ดีก็ไปจนถึงเราเสียชีวิตเลยได้ยิ่งดี ดังนั้นเราจึงต้องการประกันชีวิตที่มีลักษณะคุ้มครองระยะยาว เบี้ยไม่แพง และควรจะสามารถชำระเบี้ยประกันได้ในระยะเวลาที่ไม่นานจนเกินไปครับ ประกันประเภทนี้เรานิยทใช้แบบประกันที่เรียกว่า Whole Life ภาษาไทยเรียกว่าแบบตลอดชีพครับ การทำประกันสุขภาพควรทำกับประกันแบบตลอดชีพนะครับ เพราะจะช่วยให้เราสามารถซื้อประกันสุขภาพต่อเนื่องระยะยาวได้ครับ
รูปแบบที่4 จริงๆประกันแบบนี้จะเป็นประกันสำหรับคนที่ไม่ได้อยากทำประกันชีวิตครับ แต่เน้นผลประโยชน์ที่ได้จากประกันเป็นหลักมากกว่า เช่นอยากได้ประกันเพื่อนำไปลดหย่อนภาษี หรืออยากทำประกันที่ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าการนำเงินไปฝากธนาคารแล้วไม่มีภาระทางภาษีในขณะเดียวกันก็สามารถรับผลตอบแทนที่ดีขึ้นได้ด้วย ประกันประเภทนี้จะเรียกว่าแบบ Endownment ครับ ชื่อภาษาไทยเชื่อว่าทุกคนน่าจะติดหูกันเป็นอย่างดี เพราะเป็นแบบประกันที่ได้รับความนิยมมากๆในไทยครับ นั่นก็คือประกันสะสมทรัพย์ นั่นเอง
จะเห็นได้ว่าประกันชีวิตนั้นนอกจากจะมีหลากหลายรูปแบบแล้ว ประกันชีวิตยังมีลักษณะที่เป็นสัญญาการเงินระยะยาวด้วยนะครับ ดังนั้นการซ์้อประกันชีวิตที่ดี นอกจากจะต้องเลือกแผนประกะนที่เหมาะสมกับเป้าหมายที่เราต้องการแล้ว ระหว่างทาง ก็ควรจะมีที่ปรึกษาในการตรวจเช็คสภาพสถานะความคุ้มครองประกันของเราด้วยนะครับว่ามีความเหมาะสมกับโจทย์หรือเป้าหมายในแต่ละช่วงชีวิตของเราแล้วหรือยัง เพราะบางครั้งประกันที่ทำในปีนี้ อาจจะไม่ตอบโจทย์ความต้องการในอนาคตของเราในอีก 5 ถึง 10 ปีข้างหน้าก็ได้ครับ
ขอทราบเบี้ยประกันหรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติม
